齊魯銀行首季凈利13.72億新增貸款205億 總資產(chǎn)超7100億不良率再降至1.17%

長江商報(bào)消息 ●長江商報(bào)記者 徐佳

服務(wù)山東本土經(jīng)濟(jì)多年，齊魯銀行（601665.SH）穩(wěn)中有進(jìn)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。

財(cái)報(bào)顯示，2024年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.96億元，同比增長4.55%；歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）49.86億元，同比增長17.77%。

2025年一季度，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.65億元，同比增長4.72%；凈利潤13.72億元，同比增長16.47%。自2021年二季度以來，齊魯銀行連續(xù)16個(gè)季度凈利潤增速保持在10%以上。

截至2025年3月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額首超7000億，達(dá)到7163.97億元，且貸款總額3576.71億元，存款總額4624.74億元，較上年末分別增加268.58億元、205.29億元、229.33億元，增幅分別達(dá)3.9%、6.09%、5.22%。

與此同時(shí)，齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2025年3月末，該行不良貸款率1.17%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.03%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，2024年，齊魯銀行增加分紅頻率，首次實(shí)施中期分紅，并在年報(bào)中推出每10股派現(xiàn)1.39元（含稅，下同）的分紅計(jì)劃，全年分紅金額合計(jì)達(dá)到12.86億元。

連續(xù)16個(gè)季度凈利潤增速超10%

4月25日晚間，齊魯銀行發(fā)布年報(bào)。2024年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入124.96億元，同比增長4.55%；凈利潤49.86億元，同比增長17.77%。自2021年6月登陸滬市主板以來，齊魯銀行已連續(xù)四年凈利潤增速超過10%。

分季度來看，2024年四個(gè)季度中，齊魯銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入30.22億元、33.9億元、30.73億元、30.11億元，同比增長5.53%、5.53%、1.7%、5.48；凈利潤11.78億元、11.7億元、10.95億元、15.44億元，同比增長15.98%、17.99%、17.67%、19.09%。

同日，齊魯銀行發(fā)布的一季報(bào)顯示，2025年一季度，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入31.65億元，同比增長4.72%；凈利潤13.72億元，同比增長16.47%。這也是該行自2021年二季度以來，連續(xù)16個(gè)季度凈利潤增速保持在10%以上。

長江商報(bào)記者注意到，深耕客群經(jīng)營，齊魯銀行通過多渠道拓寬盈利來源，營收結(jié)構(gòu)保持穩(wěn)健。

2024年，齊魯銀行利息凈收入90.31億元，同比增長1.73%，占營業(yè)收入比重為72.27%。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差和凈息差分別為1.44%、1.51%，分別同比下降22個(gè)基點(diǎn)、23個(gè)基點(diǎn)。不過，2024年下半年，齊魯銀行凈息差逐步趨于平穩(wěn)，2024年末較上半年下降3個(gè)基點(diǎn)，降幅明顯收窄。

2025年一季度，齊魯銀行利息凈收入為23.91億元，同比繼續(xù)增長7.89%。

另一方面，2024年，齊魯銀行實(shí)現(xiàn)非息收入34.65億元，同比增長12.70%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入12.64億元，同比增長12.97%，在營業(yè)收入中占比10.12%，較上年提升0.76個(gè)百分點(diǎn)。其中，委托及代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入、結(jié)算與清算手續(xù)費(fèi)收入分別為5.64億元、5.15億元，同比增長1.31%、23.62%。

2025年一季度，齊魯銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入則為3.87億元，同比增長8.62%。

其他非息收入中，2024年，齊魯銀行的投資收益、公允價(jià)值變動(dòng)收益分別為17.46億元、2.61億元，同比增長12.67%、155.73%。

2025年一季度，齊魯銀行的投資收益為5.83億元，同比繼續(xù)增長89.4%，但公允價(jià)值變動(dòng)收益則由上年同期的9425.7萬元大幅減少至-2.61億元。

值得一提的是，由于資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，齊魯銀行減少撥備計(jì)提力度，使得利潤空間進(jìn)一步釋放。2024年和2025年一季度，該行計(jì)提信用減值損失分別為36.27億元、8.61億元，同比減少12.48%、8.2%。其中，2024年，該行計(jì)提發(fā)放貸款和墊款減值損失29.39億元，同比減少20.4%。

不良率及關(guān)注類貸款占比雙降

在國家政策引導(dǎo)下，齊魯銀行加大優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)投放力度，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，驅(qū)動(dòng)整體盈利能力增長。

截至2024年末，齊魯銀行資產(chǎn)總額6895.39億元，較上年末增長14.01%；貸款總額3371.42億元，較上年末增加12.31%。

截至2025年3月末，齊魯銀行資產(chǎn)總額已突破7000億，達(dá)到7163.97億元，較上年末增加268.58億元，增長3.90%；貸款總額3576.71億元，較上年末增加205.29億元，增長6.09%，占資產(chǎn)總額比例49.93%，較上年末提升1.03個(gè)百分點(diǎn)。

此外，截至2025年3月末，齊魯銀行存款總額4624.74億元，較上年末增加229.33億元，增長5.22%。

長江商報(bào)記者注意到，截至2024年末，齊魯銀行公司貸款（不含貼現(xiàn)，下同）余額2402.89億元，較上年末增長15.51%，公司貸款不良率由上年末的1.35%大幅減少至0.95%。然而，截至2024年末，該行個(gè)人貸款余額864.17億元，較上年末增長3.23%，個(gè)人貸款不良率則由上年末的1.18%提升至2%。

對(duì)于個(gè)人貸款質(zhì)量的惡化，齊魯銀行稱，主要是受宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩、企業(yè)經(jīng)營壓力加大等因素影響，居民收入增長面臨一定不確定性，部分個(gè)人客戶還款能力下降。該行將通過持續(xù)跟蹤調(diào)優(yōu)個(gè)人客戶評(píng)級(jí)、授信準(zhǔn)入、貸后管理的模型和策略，強(qiáng)化精細(xì)化管理，提升個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量。

不過，從整體上來看，齊魯銀行全行信貸質(zhì)量保持在較為優(yōu)良的水平。截至2024年末，該行不良貸款總額40.07億元，不良貸款率1.19%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.07%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。

截至2025年3月末，齊魯銀行不良貸款率1.17%，較上年末繼續(xù)下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比1.03%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率324.06%，較上年末提高1.68個(gè)百分點(diǎn)。

值得關(guān)注的是，齊魯銀行積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，2024年首次實(shí)施中期分紅，將分紅頻次由一年一次調(diào)整為一年兩次。

年報(bào)中，齊魯銀行再次推出每10股派現(xiàn)1.39元的分紅計(jì)劃，擬派發(fā)現(xiàn)金紅利總額6.72億元。包括中期分紅6.14億元在內(nèi)，2024年齊魯銀行分紅總額將達(dá)到12.86億元，占2024年度合并報(bào)表歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例為27.62%。

齊魯銀行同時(shí)表示，該行留存的未分配利潤主要用于充實(shí)核心一級(jí)資本，積極應(yīng)對(duì)外部經(jīng)營挑戰(zhàn)，提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)，該行正在加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提升數(shù)字化經(jīng)營水平，積極培育發(fā)展新動(dòng)能，合理留存利潤有利于推動(dòng)戰(zhàn)略規(guī)劃實(shí)施，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

截至2025年3月末，齊魯銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.53%、12.33%、10.25%，較2024年末的15.17%、12.93%、10.75%均出現(xiàn)不同程度下滑。

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責(zé)編：ZB