青島銀行盈利42億仍難回“一哥”  2024年一個季度被罰215萬

長江商報消息 ●長江商報記者 沈右榮

曾經的山東城商行“一哥”青島銀行（002948.SZ）痛失寶座后，仍然難回“一哥”之位。

根據業績快報，2024年，青島銀行實現營業收入134.98億元，同比增長8.22%；歸屬母公司股東的凈利潤（以下簡稱“歸母凈利潤”）42.64億元，同比增長逾20%。

在利差收窄的情況下，歸母凈利潤同比增速超過20%，在A股、H股銀行中，青島銀行屬于高速增長，且增速處于領先地位。

不過與同處在山東的上市銀行齊魯銀行相比，青島銀行仍然有些遜色。2024年，齊魯銀行的歸母凈利潤達到49.86億元。

青島銀行的內控有待進一步完善。2024年第一季度，該行及分支機構等收到了5張監管罰單，涉及違規放貸、貸后管理不到位等多項違規行為，合計被罰款215萬元。

痛失“一哥”八年

青島銀行的經營業績實現了高速增長，但與齊魯銀行還有一定的差距。

2024年，青島銀行實現營業收入134.98億元，同比增長8.22%；歸母凈利潤為42.64億元，同比增長20.16%；扣除非經常性損益的凈利潤（簡稱“扣非凈利潤”）41.67億元，同比增長21.25%。

單個季度表現為，2024年一二三季度，該行的營業收入分別為36.89億元、34.39億元、33.58億元，同比增長19.28%、5.09%、0.80%；歸母凈利潤分別為10.81億元、15.60億元、8.14億元，同比增長18.74%、9.44%、24.65%。

根據業績快報及前三個季度的業績數據計算得出，第四季度，該行的營業收入、歸母凈利潤分別為30.12億元、8.09億元，同比增長8.54%、44.46%。

季度數據顯示，第四季度，雖然歸母凈利潤環比下降，但同比大幅增長。

截至目前，A股已有10家銀行披露了2024年經營業績（含年報、快報及預告），青島銀行的歸母凈利潤同比增速排名，僅次于浦發銀行23.31%的增速。

即便如此，青島銀行仍然未能奪回山東城商行“一哥”之位。

青島銀行成立于1996年11月，2015年12月3日在香港聯交所上市，2019年1月16日在深交所上市。該行為山東省首家上市銀行、全國第二家“A+H”上市城商行。

青島銀行曾經發展較快。2014年底，該行總資產為1561.66億元，2017年底為3062.76億元，三年翻了一倍。到2024年底，總資產達6899.63億元，較2017年底又翻了一倍。上市以來，該行資產規模增長了約3.42倍。

與資產規模對應的經營業績，2014年，該行的營業收入、凈利潤分別為43.40億元、14.95億元。到2016年，營業收入60.19億元、歸母凈利潤20.89億元。

據不完全統計，山東有14家城商行，青島銀行、齊魯銀行是頭部城商行，從資產規模等指標來看，青島銀行、齊魯銀行勢均力敵。

青島銀行曾是山東城商行的“帶頭大哥”，一直是“一哥”。

齊魯銀行是2021年6月18日在A股掛牌上市，目前未在H股上市，落后于青島銀行。

2016年，齊魯銀行的營業收入、歸母凈利潤分別為51.54億元、16.42億元，均不及青島銀行。當年，該行歸母凈利潤較青島銀行少4.47億元。

但是，2017年，齊魯銀行完成了反超，歸母凈利潤達到20.15億元，同比增長22.71%。當年，青島銀行的歸母凈利潤為19億元，同比下降9.02%。

自此開始，盡管從2018年開始，青島銀行的營收凈利持續雙增，但歸母凈利潤仍然未追上齊魯銀行。

核心資本充足率8.90%承壓

青島銀行存在資本補充壓力。

截至2024年末，青島銀行總資產6899.63億元，同比增長13.48%。期末，不良貸款率1.14%，同比下降0.04 個百分點；撥備覆蓋率241.32%，同比提高15.36 個百分點。

在總資產增長超過13.48%的情況下，該行不良貸款率僅下降0.04個百分點，這說明其實際不良率也在上升，幅度可能低于總資產增長幅度。

上述同期，齊魯銀行的不良貸款率為1.19%，同比下降 0.07個百分點；撥備覆蓋率322.38%，同比提高18.80個百分點。

對比發現，齊魯銀行的不良貸款率高于青島銀行，但撥備覆蓋率也高于青島銀行。

在業績快報中，青島銀行沒有披露資本情況。根據三季報數據，截至2024年三季度末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.90%、10.49%、13.15%，同比均有所上升，但仍然存在資本補充壓力。

該行核心一級資本充足率 8.90%，距離7.50%的監管紅線并不遙遠。

同期，齊魯銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.26%、12.52%、15.37%，同比也均有所增長，也均優于青島銀行。其中，其核心一級資本充足率達10.26%，優勢明顯。

青島銀行內控有待進一步完善。

根據監管部門通報，2024年第一季度，青島銀行及其分支機構收到了5張罰單，罰款金額合計為215萬元。主要違規行為包括監管標準化（EAST）數據錯報漏報、向資本金不足的企業發放固定資產貸款、個人經營性貸款“三查”不嚴導致貸款資金被挪用、信用卡中心違規經營等。

個人方面，時任青島銀行威海分行環翠支行行長劉伶俐、零售業務經理趙麗鳴，時任青島銀行威海分行營業部總經理鞠進對不符合借款條件的人員發放貸款等，被罰款。此外，青島銀行微貸金融中心市場營銷室經理曲世濤、即墨支行行長杜燕被監管部門警告。

值得一提的是，2024年，中國人民銀行公布了2024年度公開市場業務一級交易商名單，共計51家。2018年到2023年，連續6年，青島銀行榜上有名。2024年，青島銀行落榜了。

青島銀行公開回應稱，2023年，該行積極進行資產負債結構調整，以更大力度支持實體經濟發展，同業業務相對減少，致使貨幣市場的交易量及活躍度較往年稍有減少。該行稱，從一級交易商中“出局”，并不會對其相關業務產生影響。

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責編：ZB