借貸寶被曝放高利貸已暫停運營 九鼎系三年被罰6億兩公司虧損

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

“借5000元到手3500元，7天內還款，實際年化利率高達5959.18%。”

3月15日，央視“3·15”晚會曝光了電子簽高利貸，借貸寶、人人信被點名。

3月16日，成都錦江區人民政府發布情況通報，錦江區財政局第一時間會同區市場監管局、區公安分局等部門組建工作組，赴借貸寶平臺所在公司開展聯合調查，已依法責成企業暫停平臺運營。

據借貸寶官網介紹，借貸寶成立于2014年12月，2015年至2017年間曾獲得三輪融資共計65億元。

長江商報記者梳理發現，借貸寶的運營主體成都借寶科技有限公司（以下簡稱“借寶科技”）為九鼎系公司人人行控股股份有限公司（以下簡稱“人人行”）的全資孫公司，人人行的實控人則為九鼎系掌門人吳剛。

2021年和2023年，吳剛及九鼎系企業因信披違規、操縱股價等合計被證監會罰沒6.02億元，吳剛本人也在2023年被證監會采取5年市場禁入措施。

當前，九鼎系擁有新三板公司九鼎集團（430719）、滬市主板上市公司九鼎投資（600053.SH）。2024年九鼎投資預虧2.7億元至2.3億元，九鼎集團也在2024年前九月虧損4.4億元。

借貸寶被監管調查APP已下架

3月15日晚，2025年中央廣播電視總臺“3·15”晚會曝光了電子簽高利貸，借貸寶、人人信均被點名。

據央視報道，2025年初，洪先生、王女士分別在借貸寶、人人信平臺簽署了具有法律效力的欠條和借條。

按照洪先生所述，自己向放款人借款5000元，實際只收到3500元轉賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息。電子簽走的是借貸寶，實際年化利率高達5959.18%。洪先生這才意識到，自己遭遇了赤裸裸的高利貸和“砍頭息”。

而王女士在人人信平臺借了30000元，到賬14000元，扣除了16000元的“利息”。用電子簽借錢，最終卻借出了一個高利貸。

央視報道稱，在借貸寶平臺簽了正規的電子簽協議，打了電子簽的欠條，但實際交易的時候，真正的交易卻不在平臺上進行。多位在借貸寶、人人信這些電子簽平臺上簽條借款的人告訴記者，即便遭遇了放款人的高利貸和暴力催收，由于不清楚其真實身份信息，根本沒辦法起訴。

上述電子簽高利貸事件被曝光后，監管部門快速響應。3月16日，成都錦江區人民政府發布情況通報：“2025年3月15日，央視‘3·15’晚會曝光借貸寶平臺有關問題后，錦江區財政局第一時間會同區市場監管局、區公安分局等部門組建工作組，赴借貸寶平臺所在公司開展聯合調查，已依法責成企業暫停平臺運營。我們將嚴格依法依規調查核實，切實維護金融市場秩序和消費者合法權益。”

3月16日，借貸寶、人人信APP已從蘋果、安卓等應用平臺下架。

借貸寶方面也對外回應稱，對央視“3·15”晚會報道提及的相關問題，公司高度重視，立即成立整改小組，徹底解決業務、管理上存在的問題，繼續主動與警方配合嚴厲打擊不法分子，更好保護用戶權益，懇請社會各界監督。公司向所有受影響的用戶及公眾致以誠摯歉意，并將以最大決心落實整改。

事實上，借貸寶的業務模式曾多次被質疑。早在2016年底，借貸寶曾被央視《焦點訪談》點名。

黑貓投訴平臺上，截至3月16日，關于借貸寶的投訴數量達到7816條，投訴內容多涉及借貸寶存在巨額服務費、高息放貸、暴力催收等。

背后九鼎系及掌門吳剛曾多次被罰

借貸寶官網顯示，2014年12月，借貸寶成立。2015年8月、2016年1月、2017年12月，借貸寶分別完成A輪融資20億元、B輪融資25億元、C輪融資20億元，三輪融資共計65億元。

借貸寶還介紹，借貸寶是打借條欠條、個人借錢、企業融資的平臺，其穩健運營9年，注冊用戶1.4億，企業用戶4.3萬，登記借條1.1億筆，已有1000萬人成功借款，用戶已賺紅包31.7億元。

天眼查顯示，作為借貸寶的運營主體，借寶科技成立于2018年8月，注冊資本1000萬元，實繳資本20萬元，其由成都仁達方略科技有限公司100%持股，后者則由人人行100%持股。

長江商報記者進一步發現，人人行為九鼎系公司，其第一大股東為同創九鼎投資控股有限公司（以下簡稱“同創九鼎”），持股比例約為52.73%。同時，同創九鼎還是新三板公司九鼎集團的控股股東，九鼎系的掌門人吳剛為人人行、九鼎集團的實控人。

除此之外，吳剛還與黃曉捷、吳強、蔡蕾、覃正宇四人共同控制滬市主板上市公司九鼎投資。

此前，借貸寶就曾在其官網介紹，借貸寶是由國內私募機構九鼎控股傾力打造的互聯網社交金融平臺。

值得一提的是，2017年12月，九鼎集團曾宣布，公司擬以下屬子公司嘉興嘉源100%股權扣除相關負債對關聯方人人行增資19.4億元，并以5.53億元進行老股受讓，投資金額合計達到24.93億元。

而作為一代PE梟雄，吳剛及其九鼎系曾多次被監管處罰。其中，2021年初，九鼎集團被查出定增文件存虛假記載規避監管，被證監會給予警告并罰款60萬元，吳剛也被給予警告并罰款30萬元。同時，同創九鼎因操縱股價被證監會責令改正，罰沒超6億元，吳剛被給予警告并罰款10萬元。

2023年2月，吳剛因干預基金經營活動，被證監會采取5年市場禁入措施，并罰款百萬元。

粗略計算，上述三年間，吳剛及九鼎系企業合計被證監會罰沒6.02億元。

屢次被罰，九鼎系的上市公司、掛牌公司經營業績頗為糟糕。同花順數據顯示，2022年至2024年前九月，九鼎集團分別實現營業收入12.24億元、7.09億元、3.61億元，凈利潤分別虧損20.53億元、1.2億元、4.4億元，近三年累計虧損26.13億元。

此外，九鼎投資日前預計2024年的凈利潤將虧損2.7億元至2.3億元，扣除非經常性損益的凈利潤虧損2.37億元至1.97億元。

3月16日晚，九鼎投資發布公告，稱其與借寶科技和人人行不存在股權控制關系。公司除作為軟件使用用戶使用過該產品的部分功能外，不存在與借寶科技、人人行及其下屬公司發生過業務往來的情況。

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責編：ZB