招商銀行發行50億債券推動數智化轉型 五年半信息技術投入674億研發人員過萬

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

在推動數智化轉型方面，招商銀行（600036.SH、03968.HK）走在行業前列。

日前，招商銀行發布2025年第一期金融債券（債券通）募集說明書。招商銀行擬發行本金總額為人民幣50億元的債券，募集資金優先用于該行數智化轉型。

長江商報記者注意到，近年來招商銀行加大人工智能、大數據等領域投入力度，持續推進數字化轉型，以創新金融服務、提升運營效率，并及時防范化解風險。

2019年至2024年上半年，招商銀行的信息技術投入金額合計達到674.44億元。截至2024年6月末，招商銀行研發人員達1.07萬人，占該行員工總數的9.23%。

隨著數字化轉型的深入推進，招商銀行管理效率提升，運營成本隨之降低。2024年前三季度，該行業務及管理費747.47億元，同比下降4.56%；成本收入比29.58%，同比下降0.51個百分點。

2024年全年，招商銀行實現營業收入3375.37億元，同比減少0.47%；歸屬于該行股東的凈利潤（凈利潤，下同）1483.91億元，同比增長1.22%。

擬發行債券優先用于數智化轉型

2月20日，招商銀行發布2025年第一期金融債券（債券通）募集說明書。該行本期債券將在全國銀行間債券市場發行，發行本金總額為人民幣50億元。本期債券為3年期固定利率品種，債券的發行期限從2025年2月25日至2025年2月27日。

按照計劃，招商銀行本期債券的募集資金將依據適用法律和主管部門的批準，優先用于該行數智化轉型。

長江商報記者注意到，近年來，銀行業從“數字化”邁向“數智化”。銀行業通過加大對科技的投入力度，以技術驅動數智化轉型，提升金融服務質效，增強核心競爭力。

根據艾瑞咨詢發布的《2024年中國金融科技（FinTech）行業發展洞察報告》，2019年至2023年，中國銀行業金融科技投入總額分別為1731.7億元、2078億元、2317億元、2530.1億元、2793.2億元。

而在科技創新方面，招商銀行在行業中一直處于領跑地位。數據顯示，2019年至2024年上半年，招商銀行的信息科技投入分別為93.61億元、119.12億元、132.91億元、141.68億元、141.26億元、45.86億元，占各期營業收入的比例為3.72%、4.45%、4.37%、4.51%、4.59%、2.91%。

粗略計算，五年半時間內，招商銀行的信息技術投入金額合計達到674.44億元。

截至2024年6月末，招商銀行研發人員達10653人，占集團員工總數的9.23%。

據招商銀行介紹，該行金融科技創新項目基金圍繞數字化經營與管理、前沿科技能力、B端生態、C端生態、創新孵化五大方向，全面推進該行數字化能力建設。

截至2024年6月末，招商銀行全行累計立項金融科技創新項目4198個，累計上線項目3561個。其中在2024年上半年新增立項398個，新增上線項目499個。

值得一提的是，在高管配置上，2024年12月，招商銀行首席信息官周天虹的任職資格獲得國家金融監督管理總局批復。

資料顯示，周天虹于1994年9月加入招商銀行，歷任總行電腦部技術經理、高級經理，總行 信息技術部總經理助理、副總經理，總行信息技術管理辦公室副總經理（主持工作）、總經理，2013年1月起任總行信息技術部總經理。

科技驅動運營效率提升

以“AI+金融”為重點發力方向，科技賦能下的招商銀行從產品、模式、業務等多個角度進行創新，提升核心競爭力。

在各大業務中，2024年上半年，招商銀行零售信貸業務數字化獲客在零售信貸業務整體獲客中的占比超50%。

截至2024年6月末，招商銀行融資業務線上化率93.32%，外匯業務線上化率77.32%，較上年末分別提升1.04和1.98個百分點；批發線上渠道月活躍客戶數達189.19萬戶，同比增長17.96%。

此外，數智化的推進對風險與合規管理方面也起到很大的助益。2024年上半年，招商銀行表內外“全業務”智能化預警覆蓋率達到100%，在線風控平臺新發放公司貸款1886.34億元，同比增長22.66%，在提升信貸服務效率的同時，資產質量保持良好水平。

長江商報記者還注意到，隨著數字化轉型的深入推進，招商銀行管理效率提升，運營成本隨之降低。2024年前三季度，該行業務及管理費747.47億元，同比下降4.56%；成本收入比29.58%，同比下降0.51個百分點。

日前，招商銀行發布的業績快報顯示，2024年全年，該行實現3375.37億元，同比減少15.86億元，降幅0.47%；凈利潤1483.91億元，同比增加17.89億元，增幅1.22%。

截至2024年12月31日，招商銀行資產總額12.15萬億元，較上年末增加1.12萬億元，增幅10.19%；不良貸款率0.95%，與上年末持平；撥備覆蓋率411.98%，較上年末下降25.72個百分點；貸款撥備率3.92%， 較上年末下降0.22個百分點。

視覺中國圖

責編：ZB