廊坊銀行減值損失12億拖累凈利降64%   華夏幸福出局廊坊國資成第一大股東

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

廊坊銀行股份有限公司（以下簡稱“廊坊銀行”）再次獲得當地國資增持。

日前，河北金融監管局發布關于廊坊銀行變更股權的批復，同意廊坊市投資控股集團有限公司（以下簡稱“廊坊控股”）受讓廊坊銀行股份。

受讓后，廊坊控股合計持有廊坊銀行11.53億股股份，持股比例為19.99%，成為廊坊銀行第一大股東。

當地國資大手筆增持的背后，是近幾年來，曾連續多年為廊坊銀行第一大股東的華夏幸福（600340.SH）陷入債務危機，并接連處置廊坊銀行股權。與此同時，以廊坊控股為代表的國資持續增持廊坊銀行，維持該行股權結構的穩定性。

不過，長江商報記者同時注意到，受息差收窄、信用減值損失計提加大等方面因素影響，廊坊銀行盈利能力波動較大。

繼2022年和2023年連續兩年業績下降后，2024年前三季度，廊坊銀行實現營業收入27.51億元、凈利潤3.13億元，同比分別減少27.5%、64.2%。

報告期內，廊坊銀行計提信用減值損失金額達到12.36億元，占當期利潤總額的比例達到372.72%。

廊坊國資取代華夏幸福成第一大股東

2月6日，河北金融監管局發布關于廊坊銀行變更股權的批復，同意廊坊控股受讓河北大慶道橋工程有限公司（以下簡稱“大慶道橋”）持有的廊坊銀行3.82億股股份、受讓沙河市鑫匯通房地產開發有限公司持有的廊坊銀行2億股股份、受讓大廠回族自治縣潤澤商貿有限公司持有的廊坊銀行1.42億股股份，受讓后，廊坊控股合計持有廊坊銀行11.53億股股份，持股比例為19.99%。

河北金融監管局同時指出，廊坊銀行應嚴格按照有關法律法規完成上述股權變更事宜。廊坊銀行應加強股權管理，進一步優化股權結構，嚴格控制股東關聯交易，完善公司治理與內部控制機制，防范和化解風險。

長江商報記者注意到，近兩年來，河北國資持續擴大對廊坊銀行的持股比例。

資料顯示，廊坊銀行成立于2000年12月，其前身為廊坊市商業銀行。2013年7月，廊坊銀行實施增資擴股，華夏幸福以15.38%的持股比例，成為該行第二大股東。2015年，華夏幸福再次參與廊坊銀行增資擴股，以19.99%的持股比例一舉成為該行第一大股東，且在2019年繼續認購廊坊銀行定增，維持原有持股比例。

然而，隨著華夏幸福陷入債務泥潭，2021年開始，華夏幸福開始處置廊坊銀行股份，廊坊國資則持續增持廊坊銀行。

2021年初，華夏幸福向廊坊控股轉讓所持廊坊銀行4.99%股份。2023年，華夏幸福及其關聯方繼續轉讓廊坊銀行股權。

截至2023年末，廊坊控股已受讓廊坊銀行1.1億股，持股比例7.44%，為該行第四大股東；華夏幸福及其關聯方的持股比例下降至6.74%，為第五大股東。

此外，作為本次交易的轉讓方之一，截至2023年末，大慶道橋持有廊坊銀行8.02%股份，為該行第二大股東。朗森汽車產業園開發有限公司作為廊坊銀行第一大股東，持股比例為15.36%。

而在河北金融監管局發布批復的數日前，廊坊控股已在其官網披露，公司董事會同意收購廊坊銀行12.55%股權。收購完成后，廊坊控股所持廊坊銀行股份占比將升至19.99%，成為廊坊銀行第一大股東。根據監管批復，2025年1月27日完成股權過戶。

業績承壓連續三年不良率超2%

根植于廊坊地區多年，廊坊銀行在支持當地經濟發展、維護當地金融穩定等方面發揮重要作用。如今獲得地方國資大手筆增持，廊坊銀行的股權穩定性將得到增強。

對于收購廊坊銀行股權的目的，廊坊控股亦表示，本次收購是廊坊控股著眼未來發展戰略的重要舉措，以政企銀強強聯合，更好地服務于城市建設、企業成長和民生福祉，為推動廊坊高質量發展做出國企貢獻。

長江商報記者注意到，近年來，受息差收窄、信用減值損失計提加大等方面因素影響，廊坊銀行盈利能力波動較大。

數據顯示，2021年至2023年，廊坊銀行分別實現營業收入52.55億元、50.8億元、46.83億元，其中利息凈收入45.62億元、46.57億元、43.06億元；凈利潤14.38億元、8.19億元、5.89億元。2022年和2023年，廊坊銀行連續兩年營收凈利潤雙降。

2024年前三季度，廊坊銀行合并口徑營業收入27.51億元、凈利潤3.13億元，同比分別減少27.5%、64.2%。其中，該行利息凈收入26.89億元、手續費及傭金凈收入181.9萬元，同比減少19%、85%。

報告期內，廊坊銀行計提信用減值損失金額達到12.36億元，與上年同期的12.4億元相當，但占當期該行利潤總額的比例達到372.72%。

聯合資信在評級報告中指出，考慮到資產質量面臨下行壓力、撥備面臨計提壓力，加之凈利差回升難度大，廊坊銀行未來盈利或將進一步承壓。

值得關注的是，一直以來，廊坊銀行在房地產行業的貸款和類信貸投資規模較大，且其投資的房地產相關資產主要集中于環京區域。

截至2023年末，廊坊銀行貸款及墊款凈額為1796.12億元，其中房地產業貸款余額為142.30 億元，占比為7.77%，個人住房貸款余額為207.01億元，占比為11.30%；全口徑房地產貸款占貸款總額的19.07%。

此外，聯合資信還指出，截至2023年末，在母行監管報表口徑下，廊坊銀行另有50.11億元投向房地產業的類信貸非標產品；房地產業貸款投放中，關注類貸款占比10.99%，不良貸款率為0.17%，需關注宏觀房地產政策、環京區域房地產市場價格走勢、開發商交樓進展對其相關行業資產質量產生的影響。

上述評級報告還顯示，根據合并口徑監管報表，截至2023 年末，廊坊銀行針對華夏幸�？毓伤�在集團授信敞口仍為10億元，授信敞口較上年末無變化，全部為貸款，該授信敞口在華夏幸福控股及其下屬子公司的違約債務范圍內；廊坊銀行對其授信敞口的后續回收工作已經加入債委會，將根據債委會安排逐步推進回收工作。

2021年至2023年末，廊坊銀行整體的不良貸款率分別為2.02%、2.4%、2.03%，連續三年超2%。

截至2024年9月末，廊坊銀行資產總額3076.11億元，發放貸款和墊款規模1813.66億元。

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責編：ZB