興業(yè)銀行積極防控風險不良率1.07%   第四季凈利增速16.85%創(chuàng)近三年最高

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

首批上市銀行成績單出爐，多家股份行業(yè)績預喜。

日前，興業(yè)銀行（601166.SH）發(fā)布業(yè)績快報，2024年，興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2122.26億元，同比增長0.66%；歸屬于母公司股東的凈利潤（下稱“凈利潤”）772.05億元，同比增長0.12%。

長江商報記者粗略計算，2024年第四季度，興業(yè)銀行凈利潤為141.99億元，同比增長16.85%，單季度增速達到自2021年第四季度以來的最高水平。

業(yè)績快報顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行資產總額10.51萬億元，較上年末增長3.47%，其中各項貸款余額5.74萬億元，較上年末增長5.05%；不良貸款率1.07%，與上年末持平。

上月，興業(yè)銀行曾披露，在重點領域風險防控方面，該行前瞻應對潛在風險上升態(tài)勢，確保資產質量始終可控。

其中，在房地產領域，2024年前三季度，興業(yè)銀行已通過推動開發(fā)銷售、并購重組、優(yōu)質資產置換等方式，合計壓降風險房地產項目敞口約132億元。

除了興業(yè)銀行之外，近期已有包括招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行等在內的多家上市股份行發(fā)布2024年成績單，經(jīng)營效益及資產質量普遍向好。

2024年營收及凈利潤雙增

面對復雜的內外部環(huán)境，興業(yè)銀行持續(xù)強化戰(zhàn)略執(zhí)行，經(jīng)營情況保持穩(wěn)健。

根據(jù)業(yè)績快報，2024年，興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2122.26億元，同比增長0.66%；利潤總額871.2億元，同比增長3.31%；凈利潤772.05億元，同比增長0.12%；扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤767.72億元，同比增長0.33%。

長江商報記者注意到，2024年前三個季度，興業(yè)銀行分別實現(xiàn)營業(yè)收入577.51億元、552.92億元、511.74億元，同比變動4.22%、-0.62%、1.84%；凈利潤243.36億元、187.13億元、199.57億元，同比變動-3.1%、6.54%、-10.45%。

綜上粗略計算，2024年第四季度，興業(yè)銀行的營業(yè)收入和凈利潤分別為480.09億元、141.99億元，同比變動-3%、16.85%，單季度凈利潤增速達到2021年第四季度以來的最高水平。

華泰證券研報指出，興業(yè)銀行利潤保持正增長，預計處于同業(yè)較好水平，主要得益于生息資產的良好增長、凈息差降幅有效管控、手續(xù)費收入降幅持續(xù)收窄以及投資收益穩(wěn)健增長。

值得關注的是，近期，已有多家上市銀行率先發(fā)布2024年成績單。股份行中，除了興業(yè)銀行之外，招商銀行亦在2024年全年業(yè)績增速回正。

據(jù)披露，2024年，招商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3375.37億元，同比減少0.47%；凈利潤1483.91億元，同比增長1.22%。此前在2024年前三季度，招商銀行的營業(yè)收入和凈利潤分別為2527.09億元、1131.84億元，同比分別減少2.91%、0.62%。

中信銀行2024年實現(xiàn)營業(yè)收入2136.46億元，同比增長3.76%；凈利潤685.76億元，同比增長2.33%。

浦發(fā)銀行則在2024年實現(xiàn)營業(yè)收入1707.48億元，同比下降1.55%，剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響后，增長0.92%；實現(xiàn)凈利潤452.57億元，增長23.31%。

風險敞口進一步壓降

隨著資產質量改善，市場普遍分析興業(yè)銀行撥備計提壓力減輕，對于利潤釋放起到反哺作用。

業(yè)績快報顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行資產總額10.51萬億元，較上年末增長3.47%，其中各項貸款余額5.74萬億元，較上年末增長5.05%；負債總額9.62萬億元，較上年末增長2.85%，其中各項存款余額5.53萬億元，較上年末增長7.69%。

截至2024年末，興業(yè)銀行不良貸款余額614.77億元，較上年末增加29.86億元；不良貸款率1.07%，與上年末持平；撥備覆蓋率237.78%，較上年末下降7.43個百分點。

浙商證券分析，隱債置換推進帶動部分存量隱債不良出清，使得興業(yè)銀行資產質量表現(xiàn)略超預期。隨著城投風險、地產風險化解的持續(xù)推進，興業(yè)銀行后續(xù)不良表現(xiàn)有望保持平穩(wěn)。

長江商報記者注意到，上月，興業(yè)銀行曾披露，在重點領域風險防控方面，該行前瞻應對潛在風險上升態(tài)勢，確保資產質量始終可控。

具體而言，在房地產領域，興業(yè)銀行積極把握2024年以來一系列支持房地產市場“止跌回穩(wěn)”政策落地帶來的風險化解與處置機遇，多措并舉有效防范化解風險。

2024年前三季度，興業(yè)銀行已通過推動開發(fā)銷售、并購重組、優(yōu)質資產置換等方式，合計壓降風險房地產項目敞口約132億元，累計審批投放協(xié)調機制白名單項目96個，審批金額524.16億元，投放金額309.29億元，審批與投放金額均位居同類型股份制商業(yè)銀行前列。

與此同時，興業(yè)銀行深入開展政府債務風險化解專項調研，積極爭取化債資源，通過“應納盡納、應換盡換、應壓盡壓、重組化解”等方式有力有序推動地方政府債務風險化解。2024年前三季度，該行通過專項債置換累計壓降業(yè)務敞口67.77億元，沖回撥備約4億元。

此外，興業(yè)銀行信用卡不良新增趨勢得到有效遏制。截至2024年9月末，興業(yè)銀行信用卡的不良貸款率、逾期率分別較上年末下降0.23個百分點、0.49個百分點，前瞻性風險指標入催額同比下降12%。

值得一提的是，不僅僅是興業(yè)銀行，其他多家股份行資產質量亦保持穩(wěn)定，風險抵補能力持續(xù)提升。

截至2024年末，招商銀行不良貸款率0.95%，與上年末持平；中信銀行不良貸款率1.16%，比上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率209.43%，比上年末上升1.84個百分點；浦發(fā)銀行不良貸款率1.36%，較上年末下降0.12個百分點，撥備覆蓋率186.96%，較上年末上升13.45個百分點。

責編：ZB