興業銀行推進風險防控不良率1.08%   有效管控負債成本利息凈收入增4.22%

長江商報消息 ●長江商報記者 徐佳

推進成本集約化管理，興業銀行（601166.SH）業績重回正增長。

半年報顯示，2024年上半年，興業銀行實現營業收入1130.43億元，同比增長1.80%；歸屬于母公司股東的凈利潤（凈利潤，下同）430.49億元， 同比增長0.86%。

2024年上半年，隨著生息資產規模穩健增長，負債成本有效管控，興業銀行實現利息凈收入748.91億元，同比增長4.22%，帶動全行業績恢復正增長。上半年，該行凈息差1.86%，同比下降9個BP，降幅較一季度收窄。

長江商報記者注意到，對于當前的興業銀行而言，信貸質量的重要性已高于規模增長。截至2024年6月末，興業銀行資產總額超過10.35萬億元，較上年末增長1.89%。期末該行不良貸款余額610.18億元，較上年末增加25.27億元，不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個百分點。

面對復雜多變的外部環境，興業銀行持續推進房地產、地方政府融資平臺、零售信貸等重點領域風險防控，及時化解處置風險資產，嚴格管控風險成本。

其中，截至2024年6月末，興業銀行信用卡貸款余額3685.74億元，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個百分點。

上半年營收凈利增速回正

半年報顯示，2024年上半年，興業銀行實現營業收入1130.43億元，同比增長1.80%；凈利潤430.49億元， 同比增長0.86%。

長江商報記者注意到，利息凈收入增長的同時，興業銀行有效管控費用開支，推動經營業績止跌回升。此前的2023年和2024年一季度，興業銀行分別實現營業收入2108.31億元、577.51億元，同比增長-5.19%、4.22%；凈利潤771.16億元、243.36億元，同比減少15.61%、3.1%。

2024年第二季度，興業銀行則實現營業收入552.92億元，同比微降0.62%；凈利潤187.13億元，同比增長6.54%。

半年報顯示，2024年上半年，隨著生息資產規模穩健增長，負債成本有效管控，興業銀行實現利息凈收入748.91億元，同比增長4.22%。報告期內，該行凈利差1.59%，同比下降11個BP；凈息差1.86%，同比下降9個BP，降幅較一季度收窄。

其中，該行存款付息率2.06%，同比下降20個BP，已達到同類型股份制商業銀行中位數。生息資產收益率則為3.84%，同比下降21個BP。

在2024年半年度業績會上，興業銀行計劃財務部總經理林舒介紹，2024年二季度存款付息率相較一季度環比下降了12個BP，而1至7月付息率2.05%，環比又下降了1個BP，預計全年存款成本還有2至3個BP的下降空間。

需要注意的是，今年7月LPR再次下調。對此，林舒表示，此次調整將導致興業銀行下半年凈息差的影響大概在1個BP，利息收入減少約5億元，對2025年凈息差的影響大概是下降4個BP，減少利息收入大概在30億元，后續資產端收益率的承壓較大。

而在非利息收入方面，2024年上半年，受監管降費政策、資本市場波動等因素影響，興業銀行手續費及傭金凈收入127.45億元，同比減少19.42%。但其中，理財新產品收入同比增長4.18%、托管業務收入同比增長3.70%、代客FICC業務收入同比持平。

此外，其他非息收入中，由于投資損益、公允價值變動損益、匯兌損益等項目之間存在高度關聯，2024年上半年，上述項目合并后整體損益248.55億元，同比增長9.03%。

持續推進重點領域風險防控

“貸款投放的關注點不再是規模上多不多，而是質量上好不好。我們在持續優化貸款結構，聚焦重點領域，加強定價管理，不會刻意去追求規模的增長。”林舒稱。

截至2024年6月末，興業銀行資產總額超過10.35萬億元，較上年末增長1.89%；本外幣各項存款余額5.39萬億元，較上年末增長4.85%；本外幣各項貸款余額5.67萬億元，較上年末增長3.81%。

半年報顯示，受宏觀經濟結構轉型、房地產市場調整、零售交叉違約嚴格認定等因素影響，截至2024年6月末，興業銀行不良貸款余額610.18億元，較上年末增加25.27億元，不良貸款率1.08%，較上年末上升0.01個百分點。關注類貸款余額979.72億元，較上年末增加135.23億元，關注類貸款占比1.73%，較上年末上升0.18個百分點。

長江商報記者注意到，2024年上半年，興業銀行強化全面風險管理，更加注重重點領域的風險防控與化解工作。

其中，在房地產領域的貸款投放上，截至2024年6月末，興業銀行對公房地產融資余額7510.72億元，較上年末增加609.26億元，主要投向城市更新、產業園區、住房租賃等新領域。不良資產率3.65%，較上年末上升0.62個百分點，主要是該行結合城市房地產融資協調機制“白名單”條件，加強對存量項目的風險評估，對部分短期內較難滿足保交房條件的房地產項目，及時下調風險分類等級、計提充足減值損失，推動經營機構加快風險化解。

興業銀行同時表示，截至2024年6月末，該行對公房地產融資的撥備水平在4.95%，項目在北上廣深一線城市、省會城市以及GDP萬億以上經濟發達、房地產市場穩定城市的余額占比超 80%，其余項目也集中分布在珠三角、長三角等經濟發達城市，整體風險可控。

半年報顯示，截至2024年6月末，興業銀行對公房地產貸款不良率為1.08%，較上年末提升0.24個百分點。

而在信用卡風險管控方面，截至2024年6月末，興業銀行信用卡貸款余額3685.74億元，不良貸款率3.88%，較上年末下降0.05個百分點；逾期率6.52%，較上年末下降0.23個百分點。

其他零售貸款中，截至2024年6月末，興業銀行個人按揭貸款余額1.07萬億元，不良率0.65%，較上年末上升0.08個百分點；個人經營貸余額3438.62億元，不良率0.80%，較上年末上升0.01個百分點；個人消費貸余額（境內且不含子公司）909.15億元，不良率1.78%，較上年末上升0.08個百分點。

責編：ZB