打好降本增效“組合拳” 增強金融業發展后勁

長江商報消息 隨著市場環境及監管環境的變化，降本增效成為金融業的必修課。壓降運營成本、優化人力資源結構成為金融機構的普遍選擇。順應數字化轉型趨勢，金融機構還強化大數據、人工智能（AI）等新技術的應用，賦能業務經營管理。

業內人士表示，降本增效并非一味做減法，也并非不投入。關鍵是持續提升財務管理精細化水平，統籌好局部和整體、短期和長期的關系，優化資源配置，提高投入產出比。這將有效減輕各類金融機構面臨的高質量轉型壓力，也為讓利實體經濟拓寬空間。

銀行業：突出增收節支

對銀行業而言，降本增效往往伴隨著增收節支、過緊日子。近兩年，商業銀行面臨的經營環境已經發生重大變化，息差走低、風險增高，疊加監管趨嚴、市場競爭加劇等因素，經營壓力凸顯，“打響營收保衛戰”屢被提及。

增收的核心在于穩住凈息差，重點在負債端。今年以來，監管部門繼續通過治理“手工補息”、智能通知存款到期等政策引導存款成本下降。在此基礎上，銀行業也以代發、收單、供應鏈金融等為抓手，提升低成本結算性存款吸收能力，并加強高成本存款管控，推進高成本負債置換，降低負債成本。

興業銀行相關負責人在股東大會上透露，今年1—5月，該行存款付息率同比下行18個基點，其中二季度負債成本環比繼續下降，凈息差表現有望好于年初預算目標，并跑贏大市。

增收壓力越大，越要降低各項成本費用開支。其中，風險成本無疑是銀行最大的成本。除嚴防不良新增外，不少銀行積極挖潛特殊資產效益，加大不良貸款及賬銷案存資產清收力度。

自5月底以來，至少有6家銀行密集發布催收崗位相關招聘信息，備受市場關注。其中既有滿足業務合規的需要，也有利用新技術提高催收效率之意。

運營成本的壓降則強調提高財務資源投入產出比。不只是“鮮花變盆栽”“瓶裝水改桶裝水”，還包括精簡架構、透明采購、減少資源重復投入等舉措。

證券業：利潤率穩步上升

隨著近年來一級市場融資節奏收緊、二級市場成交低迷，證券公司核心收入承壓。在此背景下，降本增效成為券商破局的主要選擇。

其中，成本控制是大頭。據統計，今年一季度上市券商管理費合計522億元，同比下降13%，環比減少19%。其中人力成本顯著下滑，一季度上市券商員工薪酬合計356億元，同比減少21.8%。

效果正逐漸顯現。據國金證券統計，在行業業績下滑背景下，券商板塊利潤率由2023年的25.9%升至今年一季度的27.7%，行業整體利潤率穩步上升。

數據變化的背后，離不開證券公司多舉措推動降本增效工作落到實處，包括提升資本管理能力、實施集約化管控、科技賦能、優化人員結構或網點結構、補齊能力短板和提升創新能力等。

具體來看，隨著券商移動端平臺很大程度上替代線下營業部的服務功能，證券公司優化網點布局，密集裁撤營業部。其中，國投證券年內已裁撤近50家營業部。

“集約化管理”也成為證券公司今年以來行動方向的“關鍵詞”，體現一體化、集約化、精細化運營管理理念。

以國泰君安為例，公司在2024年度“提質增效重回報”行動方案中提出，將從三個方面加強集團化集約管控，其中之一即為加強集約化管理，研究實施集中采購，在分公司推廣財務共享中心、集中營運2.0應用，提高集團資源利用效率。

保險業：費用管理精細化

近日，國家金融監管總局局長李云澤在陸家嘴論壇上提及，要推動保險業邁上臺階，其一就是要“切實轉變發展方式，推動實現降本增效”。

事實上，面臨經營壓力，推動降本增效、實現內涵式發展不僅是共識，更逐步落到保險業經營管理各鏈條環節中。

以中國人壽為例，降成本被列入推進高質量發展重點突破的關鍵領域之一，公司持續加強成本管控和承保管理，涉及產品開發與服務、銷售、客戶服務、投資管理、運營管理、費用管理、資本管理、合規管理等方面。

在行業層面，今年監管部門要求在銀保渠道執行“報行合一”，這被視作推動行業降本增效的有力舉措，各壽險公司正積極落實。

“過緊日子”也已體現到日常。記者從某中型保險機構了解到，該公司明確非正式會議不使用瓶裝水，并要求減少打印數量、節省水電使用量等。

但險企并非一味壓縮開支，而是根據業務需要調整投入，使費用管理更加精細化、財務投入效率更高。

其中，平安人壽一方面根據人力及業務發展調控外勤職場面積，推動總部和機構內勤職場面積及成本的壓降，另一方面對外勤職場進行煥新，并配合壽險改革等重點項目進行升級。基于此，公司職場費用顯著下降。

此外，加快數字化轉型是提升經營管理效率的關鍵，信美人壽則是其中的典型，已連續多年實現實際營運管理費用低于預計的營運管理費用。（證券時報）

責編：ZB