天安人壽變身中字頭中央匯金持股80%   險企風險評級整體滑落16家被評為C類

長江商報消息 ●長江商報記者 潘瑞冬

天安人壽的風險處置迎來重大進展。

近日，國家金融監督管理總局官網（下稱“金融監管局”）披露了“關于中匯人壽保險股份有限公司及其分支機構開業的批復”，中匯人壽正式成立。

據了解，中匯人壽成立后，將依法承接天安人壽保單負債、有效資產及261家機構網點，全面履行保險合同義務，切實保護保險消費者合法權益。

根據公告，中央匯金投資有限責任公司（下稱“中央匯金”）持股比例80%；中國保險保障基金有限責任公司（下稱“保險保障基金”）持股比例20%。

值得一提的是，根據金融監管局發布的保險業最新的償付能力情況，2022年四季度，有16家險企風險綜合評級被評為C類，而2021年四季度被評為C類的險企僅8家。

中匯人壽正式成立

6月28日，國家金融監督管理總局批復，同意中匯人壽保險股份有限公司及其分支機構開業。

批復顯示，中匯人壽注冊資本為332億元。其中，中央匯金出資265.6億元人民幣，持股比例80%；保險保障基金出資66.4億元人民幣，持股比例20%。

同時，國家金融監督管理總局批準任小兵中匯人壽董事長的任職資格，批準李源中匯人壽總經理的任職資格。

公開信息顯示，任小兵出生于1967年7月，研究生學歷。任小兵歷任中國人民銀行金融管理司、非銀行司、保險司干部，原保監會中介管理部副處長，華安財險副總裁、公司首席核保人、中國再保險（集團）股權董事等。2021年，任小兵赴中國建銀投資任黨委副書記、監事長。

李源出生于1962年8月，高級經濟師，擁有豐富的保險行業工作經驗。李源于2001年加入新華保險，2016年11月出任新華保險副總裁，2022年7月辭職。新華保險正是天安人壽的托管方。

公開資料顯示，中央匯金公司是由國家出資設立的國有獨資公司，根據國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資。此前，中央匯金已經多次向問題金融機構注資、參與相關重組。

此次注資的另一方為保險保障基金。截至2022年12月31日，保險保障基金余額（匯算清繳前）2032.98億元，其中財產保險保障基金1244.03億元，占61.19%；人身保險保障基金788.95億元，占38.81%。

公開信息顯示，保險保障基金先后動用過3次，分別是在新華人壽、中華聯合保險和安邦保險的接管和處置過程中，分別注資約28億元、60億元、600億元。

此次成立中匯人壽，保險保障基金出資金額為66.4億元，為歷史第二高。

長江商報記者注意到，2009年，保險保障基金在注資新華人壽兩年后，獲利12億元成功退出；2015年，在注資中華聯合三年后溢價超140%退出。

險企評級整體滑落

除了天安人壽，“明天系”旗下還有華夏人壽、易安財險、天安財險3家保險公司，其中，易安財險已經更名比亞迪財險，比亞迪在此前受讓了易安財險10億股股份，持股比例100%。

事實上，今年2月24日，原銀保監會相關負責人在接受媒體采訪時表示，銀保監會已批準保險保障基金公司和其他投資人共同籌建瑞眾人壽，設立后將依法受讓華夏人壽資產負債，承接機構網點及人員，全面履行保險合同義務。

可以看到，對華夏人壽的處置方式與天安人壽一樣，都是通過分拆重組并新設機構承擔險企資產負債的方式，在保護保險消費者合法權益的同時化解風險。

近日，華夏人壽的風險處置也迎來新進展。長江商報記者注意到，國家市場監管總局官網披露了一則企業名稱申報登記公告，其中就包括將全面承接華夏人壽的新公司“瑞眾人壽保險有限責任公司”。

相比之下，易安財險處置動作稍顯慢些。資料顯示，2022年6月和7月，天安財險兩次掛牌轉讓其保險業務資產包，包括天安財險的資產、負債及保險業務，兩次均無人問津。截至目前，易安財險并沒有進一步的官方消息披露。

近年來，受疫情、經濟增長速度放緩以及保險業自身轉型調整影響，絕大多數險企在資產負債端兩端承壓，疊加“償二代”二期規則轉變，償付能力數據下滑。

根據國家金融監管局5月19日發布的2022年保險業償付能力狀況表，截至2022年四季度末，保險業風險綜合評級結果為：風險小的A類公司49家，風險較小的B類公司104家；風險較大的C類公司（即中風險公司）16家；風險嚴重的D類公司（即高風險公司）11家。

而在2021年四季度末，風險綜合評級方面，A類公司有91家，B類公司有75家，C類公司有8家，D類公司有4家。

從整體上看，相比2021年，A類公司數量大幅下滑，C類公司由8家增至16家，D類公司由4家增加7家至11家。

業內人士表示，被評級為D類的險企，未來償付能力沒有得到提升的話，或將進一步滑落至準問題險企，甚至將會走向風險處置的道路。

責編：ZB