5家金融機(jī)構(gòu)被罰沒3.88億建行占比超五成   銀保監(jiān)會(huì)3年7開系列罰單合計(jì)16.4億

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

銀保監(jiān)會(huì)再次開出系列巨額罰單。

近日，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打中國(guó)等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒3.88億元。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布，中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行被查出存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為，建設(shè)銀行、渣打中國(guó)被查出存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。

值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行此次因38項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)沒收違法所得并處罰款合計(jì)1.99億元，超本次五家金融機(jī)構(gòu)罰沒總金額的一半，涉及違法違規(guī)事實(shí)主要包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴(yán)重不盡職、違規(guī)辦理虛假按揭貸款等。這也是建設(shè)銀行自2020年因理財(cái)業(yè)務(wù)多項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰3920萬元之后，再次領(lǐng)到巨額罰單。

長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì)，近三年來，銀保監(jiān)會(huì)七次重點(diǎn)開出系列罰單，對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰約16.4億元。在上述罰單中，國(guó)有大行合計(jì)被罰超3.87億元，股份制銀行合計(jì)被罰超8.6億元。

5家金融機(jī)構(gòu)被罰沒3.88億

近年來，監(jiān)管部門加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)問題的監(jiān)管。近期，銀保監(jiān)會(huì)再次開出巨額罰單。

2月17日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外公布，近日，銀保監(jiān)會(huì)嚴(yán)肅查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行、建設(shè)銀行、渣打中國(guó)等五家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，合計(jì)罰沒3.88億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，這是銀保監(jiān)會(huì)時(shí)隔近一年后再次開出系列巨額罰單。2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)依法查處21家銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量違法違規(guī)行為，處罰金額合計(jì)8760萬元。

更早之前，2020年和2021年，銀保監(jiān)會(huì)每年都會(huì)查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)涉事金融機(jī)構(gòu)從重處罰。具體而言，2020年8月，為督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，做好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，銀保監(jiān)會(huì)依法查處一批違法違規(guī)案件，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定。其中，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行分別被罰沒5315.6萬元、3920萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。

上述罰單公布僅數(shù)日后，銀保監(jiān)會(huì)再次發(fā)布對(duì)多家銀行處罰決定。2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中國(guó)華融等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元。其中，民生銀行、浙商銀行分別被罰過億。

2021年初，銀保監(jiān)會(huì)分別對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行、國(guó)銀租賃、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)長(zhǎng)城、長(zhǎng)城新盛信托、長(zhǎng)城華西銀行等多家金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)1.995億元。其中，國(guó)家開發(fā)銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)長(zhǎng)城分別被罰4880萬、5470萬、4550萬、4690萬。

同年5月和7月，銀保監(jiān)會(huì)兩次開出的系列罰單中，華夏銀行、渤海銀行、中國(guó)銀行、招商銀行、東亞中國(guó)合計(jì)被罰3.66億元，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、國(guó)家進(jìn)出口行等合計(jì)被罰1.84億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者粗略統(tǒng)計(jì)，近三年來，銀保監(jiān)會(huì)七次重點(diǎn)開出系列罰單，對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰約16.4億元。在上述罰單中，國(guó)有大行合計(jì)被罰超3.87億元，股份制銀行合計(jì)被罰超8.6億元。

貸款及理財(cái)業(yè)務(wù)為違法違規(guī)重災(zāi)區(qū)

梳理罰單情況可知，銀保監(jiān)會(huì)此次對(duì)五家金融機(jī)構(gòu)的處罰主要源于兩大專項(xiàng)檢查。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行、民生銀行、渤海銀行開展的支持民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)重大政策落實(shí)專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)，上述機(jī)構(gòu)存在貸款資金被挪用、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不真實(shí)、重大關(guān)聯(lián)交易審議程序不規(guī)范等違法違規(guī)行為。

因此，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行總行罰款1600萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1680萬元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)民生銀行總行沒收違法所得并處罰款6672.462萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款2300萬元，并對(duì)2名責(zé)任人員分別予以警告；對(duì)渤海銀行總行罰款430萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1230萬元，并對(duì)1名責(zé)任人員予以警告。

而建設(shè)銀行和渣打中國(guó)的違法違規(guī)行為，主要是在銀保監(jiān)會(huì)開展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)部控制有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)指出，上述機(jī)構(gòu)存在服務(wù)收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)建設(shè)銀行總行沒收違法所得并處罰款7341.56萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1.26億元，并對(duì)9名責(zé)任人員分別予以警告、罰款的行政處罰；對(duì)渣打中國(guó)總行沒收違法所得并處罰款3625.94萬元，對(duì)分支機(jī)構(gòu)罰款1340萬元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，銀保監(jiān)會(huì)此次開出的系列罰單中，建設(shè)銀行被罰金額最高，合計(jì)被罰1.99億元，超此次公布罰單罰沒總金額的一半。其主要的違法違規(guī)領(lǐng)域集中在貸款投放、理財(cái)?shù)确矫妫�具體包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴(yán)重不盡職、違規(guī)辦理虛假按揭貸款、違規(guī)發(fā)放規(guī)定資產(chǎn)貸款、將大中型企業(yè)納入小微企業(yè)統(tǒng)計(jì)等，理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)事實(shí)則包括風(fēng)險(xiǎn)隔離不符合監(jiān)管規(guī)定、理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作不合規(guī)等。

對(duì)此，建設(shè)銀行方面作出回應(yīng)稱，所涉及的問題均發(fā)生在2019年以前，已按照監(jiān)管要求全部整改完畢，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。

值得一提的是，2020年建設(shè)銀行也曾因同業(yè)和理財(cái)（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財(cái)業(yè)務(wù)與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，而被罰3920萬元。

責(zé)編：ZB