吉林銀行轉(zhuǎn)型受挫不良貸款半年增超三成   資產(chǎn)質(zhì)量惡化拖累凈利降37%月內(nèi)被罰390萬

長(zhǎng)江商報(bào)消息 ●長(zhǎng)江商報(bào)記者 蔡嘉

吉林省內(nèi)唯一一家省級(jí)城商行吉林銀行正式換帥。

日前，吉林銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了關(guān)于秦季章吉林銀行行長(zhǎng)的任職資格。至此，這名曾服務(wù)招商銀行多年的老將正式掛帥吉林銀行。

事實(shí)上，秦季章加盟吉林銀行的兩年多以來，吉林銀行一直在推進(jìn)零售轉(zhuǎn)型，并取得了一定的成效。但從整體上來看，吉林銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)依舊不盡如人意。

數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度，吉林銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.27億元，同比減少4%；歸母凈利潤(rùn)8.61億元，同比減少37.3%。其中，在當(dāng)期利息凈收入同比減少9.6%的情況下，該行依托戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.38億元，同比增長(zhǎng)近39%。

但長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，吉林銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯，成為該行業(yè)績(jī)的主要拖累。中報(bào)顯示，截至今年6月末，該行不良貸款余額82.01億元，半年內(nèi)增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個(gè)百分點(diǎn)。

不僅如此，吉林銀行內(nèi)控問題不斷。12月僅過去十余日，吉林銀行及其分支機(jī)構(gòu)就連收10張罰單，合計(jì)被罰390萬元。

招行“老將”秦季章行長(zhǎng)任職資格獲批

資料顯示，吉林銀行的前身是長(zhǎng)春市商業(yè)銀行，2007年10月在吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社的基礎(chǔ)上設(shè)立。2008年11月，吉林銀行完成了對(duì)吉林省白山、通化、四平和松原等四個(gè)地區(qū)城市信用社的吸收合并，成為吉林省內(nèi)唯一一家省級(jí)城市商業(yè)銀行。

截至今年6月末，吉林銀行第一大股東為韓亞銀行，持股比例11.92%。吉林省金融控股集團(tuán)、長(zhǎng)春融興、吉林亞泰集團(tuán)、吉林省財(cái)政廳、長(zhǎng)春市財(cái)政局等均為吉林銀行持股5%以上股東。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年以來吉林銀行多名高管發(fā)生變更。今年2月，吉林銀行董事長(zhǎng)陳宇龍卸任，該行行長(zhǎng)王立生隨即被提名為董事長(zhǎng)人選，其任職資格也在今年4月獲得監(jiān)管批復(fù)。

隨著王立生升任董事長(zhǎng)，今年6月，吉林銀行聘任秦季章為新一任行長(zhǎng)。直至12月5日，吉林銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于核準(zhǔn)秦季章任職資格的批復(fù)，秦季章終于順理成章成為吉林銀行“新帥”。

值得關(guān)注的是，出身于招商銀行的秦季章也將招商銀行鮮明的零售基因一并注入進(jìn)吉林銀行。公開資料顯示，早在2001年，秦季章就加入招商銀行。彼時(shí)招商銀行正值第二任行長(zhǎng)馬蔚華在任期間，秦季章先后擔(dān)任招商銀行總行辦公室副主任、主任，黨委宣傳部副部長(zhǎng)、部長(zhǎng)，黨委辦公室副主任、主任，工會(huì)副主席，招商銀行總行業(yè)務(wù)總監(jiān)兼總行辦公室主任、總行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理、總行流程辦主任。

2016年，招商局仁和壽險(xiǎn)公司籌建，秦季章隨即調(diào)任至該公司。直至2020年4月，秦季章加入吉林銀行掛職副行長(zhǎng)。也正是在2020年，吉林銀行進(jìn)入到零售變革第一階段，并且在2021年以來圍繞零售新邏輯“客戶為王”“資產(chǎn)為先”，以“車、人、房”三大客群，向構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+金融場(chǎng)景”的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

而吉林銀行在零售轉(zhuǎn)型方面的成效，成為秦季章升任該行行長(zhǎng)的重要砝碼。中報(bào)顯示，截至今年6月末，吉林銀行儲(chǔ)蓄存款余額2365.41億元，較年初增加258.27億元，增量居省內(nèi)同業(yè)首位。同期，吉林銀行個(gè)人貸款余額724.31億元，較年初增加31.33億元，增量居省內(nèi)同業(yè)第一。信用卡發(fā)卡新增22.84萬張，總量達(dá)96.46萬張，蟬聯(lián)省內(nèi)銀標(biāo)卡增量發(fā)卡第一名。

但另一方面，大力推進(jìn)的同時(shí)，吉林銀行的內(nèi)控問題也尤為突出。僅在今年12月，吉林銀行及其分支機(jī)構(gòu)就連收10張罰單，合計(jì)被罰390萬元，主要違法違規(guī)事實(shí)包括監(jiān)管意見整改落實(shí)不力、對(duì)股東入股資金審查不盡職、非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確等。

不良率升至2.23%貸款減值損失增近七成

盡管零售轉(zhuǎn)型取得一定成效，但從整體上來看，吉林銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)依舊不盡如人意。

歷史數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年，吉林銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入87.13億元、91.9億元、89.3億元，歸母凈利潤(rùn)25.86億元、28.79億元、29.37億元。2017年達(dá)到業(yè)績(jī)高峰之后，2018年吉林銀行業(yè)績(jī)驟然下跌。2018年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入87.19億元、歸母凈利潤(rùn)11.57億元，同比分別減少3.61%、62.07%。

不過，2019年開始吉林銀行業(yè)績(jī)回溫明顯。2019年至2021年，吉林銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入99.84億元、109.08億元、110.85億元，同比增長(zhǎng)14.51%、9.26%、1.62%；歸母凈利潤(rùn)12.11億元、12.57億元、19.81億元，同比增長(zhǎng)4.69%、3.78%、57.56%，但依舊不及最高峰時(shí)期的水平。

日前吉林銀行發(fā)布的三季報(bào)顯示，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入79.27億元，同比減少4%；歸母凈利潤(rùn)8.61億元，同比減少37.3%。截至今年9月末，吉林銀行資產(chǎn)總額5570.71億元，發(fā)放貸款及墊款3705.45億元，吸收存款4323.34億元。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年前三季度，吉林銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入63.79億元，同比減少9.6%。不過，隨著轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入8.38億元，同比增長(zhǎng)近39%，驅(qū)動(dòng)全行營(yíng)收降幅收窄。

值得關(guān)注的是，近年來吉林銀行資產(chǎn)質(zhì)量惡化明顯，加大撥備計(jì)提力度對(duì)該行業(yè)績(jī)?cè)斐蓻_擊。根據(jù)年報(bào)，2017年至2019年末，吉林銀行不良率分別為1.72%、2.82%、4.31%。2019年快速攀升至最高點(diǎn)后，2020年和2021年，該行不良率回落至1.89%、1.79%。

然而，截至今年6月末，吉林銀行不良貸款余額82.01億元，半年內(nèi)增加20億元，增幅32.25%；期末該行不良率再次回升至2.23%，較上年末增加0.44個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率140.79%，僅高于監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)20.79個(gè)百分點(diǎn)。

吉林銀行亦表示，該行凈利潤(rùn)減少的原因一是受經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，不良貸款略有上升，為增強(qiáng)該行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，信用減值損失計(jì)提金額同比增加；二是薪點(diǎn)值優(yōu)化和引進(jìn)人才導(dǎo)致人力費(fèi)用增加。

除了不良貸款之外，截至今年6月末，吉林銀行關(guān)注類貸款余額536.59億元，較上年末增加95.1億元，占比也由上年末的12.77%提升至14.55%。

受資產(chǎn)質(zhì)量變化影響，今年上半年，吉林銀行信用減值損失合計(jì)24.6億元，同比增長(zhǎng)8.07%。其中貸款類減值損失32.13億元，同比增長(zhǎng)69%。而今年前三季度，該行信用減值損失共計(jì)39.18億元，同比增長(zhǎng)11.23%，是當(dāng)期利潤(rùn)總額的5.57倍。

責(zé)編：ZB